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申請房貸時有網貸會影響嗎?銀行考察的具體條件有哪些?

原創
2019-12-02  銀行007時...

    有朋友問,最近聽說有一些銀行用過阿里借唄和微信微粒貸,或者信用卡總欠款較多的,申請房貸會不被批準是真的嗎?考察房貸的具體條件有哪些呢?

    隨著我國房地產調控的不斷加強,房地產貸款政策也越來越嚴格。因此,人們對房貸的關注也再一次提高。針對上面的問題,分以下幾個問題來回答:

    首先,關于網絡金融貸款會不會影響銀行房貸?

    朋友提出的問題是今年上半年傳播很廣的一條傳聞,并通過互聯網的方式廣泛傳播并引起了很多人的關注。

    據傳是杭州銀行下發的一個通知,內容是:“只要半年內有2次使用互聯網借款的記錄的話,如螞蟻借唄、微粒貸、京東白條等,就會影響到在杭州銀行的貸款申請,即使已經還清,也不予放貸。”

    這就是傳聞的由來。但是不是真的有呢?有記者聯系杭州銀行,相關工作人員回應稱:網上的說法并不準確,是謠言!

    到底是沒有?是謠言?還是不準確?

    從回復上看,通知應該有,只是內容不準確。

    實際上,從銀行來講,互聯網金融都是野路子,在風險管理上并不成熟,而且互聯網金融貸款利率偏高,甚至有很多具有高利貸性質,而現實中確實有一些互聯網金融放高利貸,規范性差,因此,銀行會將部分互聯網金融視同于高利貸。

    銀行一直有如果貸款申請人有借高利貸的行為信貸風險就會很大的看法,因此,在對互聯網金融平臺無法甄別的情況下,對有過互聯網平臺借貸行為者從嚴控制貸款是非常有可能的。

    在具體的掌握標準上,不同的銀行掌握的標準不同,有的銀行是半年內只要有2次網貸產品使用記錄,就不會批貸款;有的銀行是2年內網貸平臺貸款不能超過6次;有的銀行是不能有網絡貸款逾期記錄;有的銀行是貸款申請人申請貸款時不能有網絡貸款余額。但是不管怎么說,網絡貸款對銀行貸款有影響是肯定的,只是影響程度不同而已。

    其次,關于信用卡有欠款對銀行貸款審批的影響

    信用卡有欠款,肯定會對銀行的房貸審批有很大的影響,甚至有根本性的影響,即只要有信用卡欠款,就有可能根本無法從銀行貸款。

    實際上,銀行不僅僅是對信用卡欠款者在貸款審批時從嚴,其它只要有不良借貸記錄、只有征信上有逾期記錄,銀行的貸款審批都會從嚴,甚至有的銀行會直接拒絕。何況還是信用卡欠款較多。

    信用卡欠款較多,說明兩點:一是貸款申請人資金比較緊張,所以才大量欠款;二是貸款申請人信用較差,對欠款的歸還意愿比較低,所以信用評級直接會降低。

    有欠款記錄或者逾期記錄,無論金額大小對個人信用都有很大的影響,不僅僅是影響房貸,對銀行的所有貸款都有很大的影響。所以一定要高度重視自己的信用,包括信用卡欠款、借貸逾期等都是應該避免的。

    其三,關于銀行房貸的審查條件問題

    銀行貸款審查的條件簡單地說當然是個人信用狀況和還款能力。除了個人信用狀況、欠款情況、逾期情況甚至網袋情況之外,正常情況下還關注以下情況:

    銀行貸款需要貸款申請人提交各種材料,這些材料的目的就是要審查貸款申請者是不是具備貸款條件:

    比如銀行要關注貸款申請人是不是有穩定的職業和收入,借款人的收入證明(連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地),這些穩定的職業和收入就是考察貸款人有沒有償還貸款本息的能力;

    有的還要求提供銀行認可的資產作抵押或質押,需要有抵押物才能貸款的,必須提供抵押物的權利證明;如果是房貸當然要審查購買的房屋是不是符合銀行的規定和要求?購買價格是不是合理?貸款比例是不是符合相關規定?

    貸款申請人家庭財產證明,家庭財產狀況等資料(工作證明、銀行流水、產權證明、車輛行駛證等);

    符合規定條件、具備代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人以及保證人的收入和財產證明。

    因此可以看出,貸款申請人除了不良記錄以外,對貸款能力和償還能力才是更重要的申請因素。

    申請房貸時有網貸會影響嗎?銀行考察的具體條件有哪些?

    作者:麒鑒,專注銀行三十年,財經金融分析評論,歡迎關注并留言

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